Definition: Blankoanteil
Bei einem Blankoanteil handelt es sich um die Differenzsumme, die sich bei der Bank durch die eigene Bewertung einer Immobilie ergibt und den durch den Kreditnehmer in Anspruch genommenen Kreditbetrag, um die Immobilie zu finanzieren. Liegt der in Anspruch genommene Kreditbetrag über den Wert, den die Bank festgestellt hat, so erhöht sich automatisch auch der Blankoanteil. Das ist praktisch ein ungesicherter Anteil und hat einen wesentlich höheren Zins zur Folge. Die Bank schickt meist einen eigenen Gutachter und lässt den Wert feststellten.
Nicht zu verwechseln mit dem Verkehrswert der Immobilie, es handelt sich hier um den festgestellten Beleihungswert. Ein Blankokredit gilt als Kredit, der ohne bewertbare Sicherheiten von der Bank gewährt wird, auch meist als Kleinkredit genutzt. Auch bei der Stellung von Sicherheiten, wie beispielsweise Bürgschaften, Lohn- und Gehaltsabtretungen und auch Negativerklärungen, wird von Blankodarlehen geredet.
Worauf sollte man bei einem Blankoanteil achten?
Die Bedingungen zur Gewährung eines Blankokredits ist eine einwandfreie Bonität des Kreditnehmers. Bei Privatkunden sind Ratenkredite, Dispositionskredite und Mietavale sowie die gewährten Kreditkartenlimits die üblichen Formen der Blankokredite. Im Vergleich zum Geschäftskundenbereich sind Blankokredite häufig als sogenannte Betriebskredite für Finanzierungen von Umlaufvermögen üblich. Sicherheiten müssen nicht gestellt werden und zur Beurteilung der Bonität behält sich die Bank in der Regel eine jederzeitige Kündigung des Kredites vor.
Ein Blankokredit wird ohne Sicherheiten bewilligt. Für die Kreditvergabe ist nur die persönliche Kreditwürdigkeit des Schuldners ausschlaggebend. Dies ist meist dann der Fall, wenn der Kreditnehmer der Bank gut bekannt ist und die Institution auf seine Bonität vertrauen kann. Es gibt bei einem Blankokredit zwar keine bewertbaren Sicherheiten, trotzdem sind die meisten Banken und Kreditinstitute nur bis zu einer gewissen Höhe dazu bereit, Kredite dieser Art zu gewähren. Für bestimmte Darlehensformen ist ein Blankokredit nicht möglich. Das gilt für Immobilienfinanzierungen, Hypothekendarlehen und Realkredite. Die gesetzlichen Regelungen schreiben hier vor, dass praktisch eine Sicherung durch sogenannte Grundpfandrechte vonnöten ist.
Zusammenfassung
Ein Blankoanteil/Blankokredit ist keinesfalls eine konditionsgünstigste Kreditvariante, genauer genommen ist diese Art der Kreditaufnahme sogar ziemlich teuer. Der Kredit wird nur bei guter Bonität bewilligt, die jede Bank anders einschätzen kann. Dem gegenüber steht, dass keine bemessbare Sicherheit erbracht werden muss. Es liegt im Ermessen jeden Kreditnehmers ob er mit den deutlich höheren Kosten zufrieden ist. Empfohlen wird ein Blankokredit generell für kleine Kreditsummen.