Definition: Bausparvertrag
Bausparen sichert den Lebensstandard im Alter. Umfragen zufolge planen 50 Prozent der befragten Mieter mit Kindern den Erwerb einer Immobilie in den nächsten Jahren. Die Hauptgründe für einen Bausparvertrag sind: optimale Entwicklungsgrundlage, Steuervorteile, der wirtschaftlicher Vorteil durch staatliche Förderung, Wertschaffung und Werterhalt, der vererbt werden kann.
Was ist Bausparen?
Ein Bausparvertrag wird bei einer Bausparkasse geschlossen mit dem Zweck, später ein zinssicheres Bau- oder Immobiliendarlehen zu besonders günstigen Konditionen zu erhalten. Das Konzept des Bausparens basiert dabei auf einem geschlossenen Finanzierungs- und Sparkreislauf. Der Vertragsinhaber bespart dabei in der sogenannten Ansparphase seinen Bausparvertrag.
Die Ansparphase kann je nach gewähltem Tarif zwischen drei und acht Jahren andauern. Dabei richtet sich der Sparbetrag bereits an die Bausparsumme, welche im Vertrag geregelt ist und nach welcher sich der Sparbetrag und die späteren Tilgungs- und Zinsbeträge orientieren. Die Höhe des Bauspardarlehens zu dem bereits im Sparvertrag garantierten Zinssatz ergibt sich als Differenz aus der benötigten Bausparsumme und dem bereits angesparten Sparguthaben, inklusive staatlicher Förderung.
Ferner müssen Voraussetzungen erfüllt sein, um die Zuteilung zu erhalten:
- der Mindestsparguthaben: Je nach Tarifwahl beträgt die Höhe des Mindestsparguthabens 40 bis 50 Prozent der Bausparsumme.
- die Bewertungszahl
- die Ansparzeit
Worauf sollte man beim Bausparen achten?
Gerade in der Ansparphase ist es wichtig, sämtliche Fördermöglichkeiten, wie etwa die staatliche Förderung – insbesondere für Familien mit Kindern, die Arbeitnehmersparzulage und die Wohnungsbauprämie, auszunutzen. Die letzten beiden Fördermöglichkeiten können je nach Tarif mit einer Bindungsfrist von bis zu sieben Jahren versehen sein. Weiter kann die Wohnungsbauprämie nur im Zusammenhang mit einer wohnungswirtschaftlichen Verwendung gewährt werden.
Wer in seinem Vertrag eine kostenlose Möglichkeit zu den Sonderzahlungen in der Ansparphase vereinbart, kann je nach Tarif die Zeit bis zur Zuteilung des Bausparvertrages deutlich verkürzen. Wurde ein Bausparvertrag zu Modernisierungszwecken geschlossen, so ist im Vorfall die Ermittlung des finanziellen Bedarfs sinnvoll. Denn nicht selten werden Verträge für zu hohe Bausparsummen in Höhe von über 50.000 oder 70.000 Euro geschlossen. Laut Experten reichen jedoch schon 25.000 Euro aus, um die meisten Modernisierungsarbeiten zu realisieren.
Zusammenfassung
Bausparen stellt eine gute Möglichkeit dar, um sich den Traum von Eigenheim zu verwirklichen – auch für junge Leute. Damit es aber mit dem Bausparen auch langfristig klappt, gilt es Angebote mehrerer Bausparkassen zu vergleichen. Auch die Bausparsumme sollte realistisch gewählt werden, damit die Tilgungs- und die Zinsraten auch nach mehreren Jahren tragbar sind und der Immobilientraum im Rentenalter nicht zur wirtschaftlichen Last wird.